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Étiquette : assurance

  • Comment bien choisir son assurance auto en 2025 ?

    Comment bien choisir son assurance auto en 2025 ?

    L’assurance auto est un élément incontournable pour tout conducteur, qu’il s’agisse de protéger son véhicule, ses passagers ou d’anticiper d’éventuels sinistres. En 2025, avec l’évolution des technologies et des réglementations, il est essentiel de bien choisir son contrat afin d’être parfaitement couvert. Voici les critères à prendre en compte pour sélectionner une assurance auto adaptée à vos besoins.

    1. Définir ses besoins en assurance auto

    Avant de souscrire un contrat, il est primordial d’évaluer ses besoins. Un conducteur quotidien n’aura pas les mêmes exigences qu’un automobiliste occasionnel. De même, la valeur de votre véhicule et votre historique de conduite influencent le choix de l’assurance.

    Assurance au tiers ou tous risques ?

    • L’assurance au tiers est la formule minimale légale. Elle couvre les dommages causés à un tiers, mais ne protège pas votre propre véhicule en cas d’accident responsable.
    • L’assurance tous risques offre une protection plus large, incluant les dommages matériels, le vol, l’incendie ou encore le bris de glace. Elle est particulièrement recommandée pour les véhicules récents ou de valeur.

    2. Les garanties essentielles à ne pas négliger

    Les assurances proposent des garanties optionnelles qui peuvent faire la différence en cas de sinistre. Parmi les plus importantes :

    • La garantie conducteur : elle couvre les dommages corporels du conducteur, souvent sous-estimés.
    • La protection contre le vol et le vandalisme : essentielle si vous stationnez régulièrement dans des zones à risque.
    • L’assistance 0 km : utile pour être dépanné à domicile en cas de panne.
    • La garantie valeur à neuf : permet de mieux indemniser votre véhicule en cas de destruction ou de vol total.

    3. Comparer les offres et privilégier la flexibilité

    Le prix d’une assurance auto dépend de nombreux facteurs : âge du conducteur, bonus-malus, type de véhicule… Il est donc essentiel de comparer les offres avant de signer. Certaines compagnies proposent aujourd’hui des contrats personnalisables et évolutifs, permettant d’ajuster les garanties en fonction de vos besoins.

    4. Vérifier les exclusions et le montant des franchises

    Chaque contrat d’assurance comporte des exclusions, c’est-à-dire des situations dans lesquelles l’indemnisation ne sera pas appliquée. Il est donc crucial de bien lire les conditions générales. De plus, le montant des franchises (somme restant à votre charge en cas de sinistre) doit être pris en compte pour éviter les mauvaises surprises.

    Choisir une assurance auto en 2025 nécessite de bien analyser ses besoins et de comparer les offres disponibles. Une couverture bien adaptée permet de rouler sereinement, en étant protégé contre les aléas de la route. Prenez le temps d’étudier les garanties essentielles et de vérifier les exclusions pour éviter les mauvaises surprises.

  • Quand changer pour une assurance tous risques ?

    Quand changer pour une assurance tous risques ?

    L’assurance automobile est une obligation légale pour tout conducteur en France. Elle offre une protection essentielle contre les accidents et les imprévus, mais le niveau de couverture peut varier considérablement en fonction des besoins de chacun. Parmi les différentes options disponibles, l’assurance tous risques est la couverture la plus complète. Mais quand est-il judicieux de passer à cette formule ? Voici quelques points clés pour vous aider à prendre cette décision.

    Pour obtenir une idée précise des coûts et des avantages, n’hésitez pas à demander un devis d’assurance automobile et à consulter un conseiller en assurance pour obtenir des conseils personnalisés.

    Comprendre les différents types d’assurance

    Avant de se pencher sur le moment idéal pour opter pour une assurance tous risques, il est crucial de comprendre les différents types d’assurances disponibles. En France, il existe principalement trois niveaux de couverture :

    1. L’assurance au tiers : il s’agit du minimum légal requis. Elle couvre uniquement les dommages causés à autrui (dommages matériels et corporels). Elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule.
    2. L’assurance intermédiaire (ou au tiers étendu) : en plus des garanties de l’assurance au tiers, elle peut inclure des protections supplémentaires telles que le vol, l’incendie, le bris de glace, etc.
    3. L’assurance tous risques : c’est la couverture la plus complète. Elle inclut toutes les garanties de l’assurance intermédiaire, ainsi que les dommages tous accidents, qu’ils soient de votre faute ou non. Cela signifie que même si vous êtes responsable de l’accident, votre assurance couvrira les réparations de votre véhicule.

    Quand passer à une assurance tous risques ?

    Opter pour une assurance tous risques peut être particulièrement pertinent dans plusieurs situations :

    1. Véhicule neuf ou récemment acquis : si vous venez d’acheter une voiture neuve ou une voiture d’occasion récente et de grande valeur, il est fortement recommandé de souscrire une assurance tous risques. Le coût de réparation ou de remplacement d’un véhicule neuf peut être très élevé, et une assurance tous risques vous offre une tranquillité d’esprit complète.
    2. Usage quotidien et intense : si vous utilisez votre voiture quotidiennement, notamment pour de longs trajets ou dans des conditions de circulation dense, les risques d’accidents sont plus élevés. Dans ce cas, une couverture tous risques peut être un choix judicieux.
    3. Stationnement en zone à risques : si votre véhicule est régulièrement garé dans des zones où les risques de vandalisme ou de vol sont élevés, une assurance tous risques peut s’avérer essentielle pour couvrir ces éventualités.
    4. Situation financière : si vous avez les moyens financiers de payer une prime d’assurance plus élevée, l’assurance tous risques peut être une option intéressante pour bénéficier d’une protection maximale.

    Les avantages de l’assurance tous risques

    Opter pour une assurance tous risques présente plusieurs avantages non négligeables :

    • Protection complète : vous êtes couvert pour presque tous les types de dommages, qu’ils soient de votre faute ou non.
    • Tranquillité d’esprit : vous n’avez pas à vous soucier des coûts élevés de réparation ou de remplacement en cas d’accident.
    • Valeur du véhicule : une assurance tous risques est particulièrement bénéfique pour les voitures neuves ou de grande valeur, où les réparations peuvent être coûteuses.

    Les inconvénients à considérer

    Cependant, l’assurance tous risques a également quelques inconvénients :

    • Coût élevé : les primes d’assurance tous risques sont généralement plus élevées que celles des autres types de couverture.
    • Franchise : comme pour toute assurance, il peut y avoir une franchise à payer en cas de sinistre. Il est important de vérifier les termes de votre contrat pour comprendre les coûts éventuels.

    Faire le bon choix

    Le choix de passer à une assurance tous risques dépend de plusieurs facteurs personnels, y compris la valeur de votre véhicule, votre situation financière, et votre usage du véhicule. Il est recommandé de comparer les devis d’assurance automobile pour trouver l’option qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

    En résumé, changer pour une assurance tous risques peut être une décision judicieuse dans de nombreuses situations, offrant une protection maximale et une tranquillité d’esprit. Cependant, il est important de bien évaluer vos besoins et votre situation avant de faire ce choix.

  • Assurance auto : comment trouver la meilleure offre ?

    Assurance auto : comment trouver la meilleure offre ?

    L’assurance auto est une obligation légale pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Elle permet de couvrir les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d’accident.

    Dans cet article, nous vous proposons un guide complet sur l’assurance auto. Nous vous expliquerons les différents types d’assurance auto, les garanties qui sont proposées, et comment choisir la meilleure offre.

    Les différents types d’assurance auto

    Il existe trois principaux types d’assurance auto :

    L’assurance au tiers simple : elle couvre uniquement les dommages matériels causés à autrui en cas d’accident.
    L’assurance au tiers étendu : elle couvre également les dommages corporels causés aux passagers de votre véhicule.
    L’assurance tous risques : elle couvre tous les dommages causés à votre véhicule, y compris les dommages causés par vous-même.

    Les garanties proposées

    En plus de la responsabilité civile, les assurances auto proposent une variété de garanties facultatives. Ces garanties peuvent couvrir des dommages supplémentaires, tels que :

    La protection juridique : elle vous permet d’être représenté par un avocat en cas de litige.
    L’assistance 0 km : elle vous permet d’être dépanné en cas de panne ou d’accident, même si vous êtes à plus de 0 km de chez vous.
    La garantie bris de glace : elle couvre les frais de réparation ou de remplacement des vitres de votre véhicule.
    La garantie vol : elle couvre le vol de votre véhicule.

    Comment choisir la meilleure offre

    Pour choisir la meilleure offre d’assurance auto, vous devez comparer les tarifs et les garanties proposés par les différentes compagnies d’assurance. Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne pour vous faciliter la tâche.

    Voici quelques critères à prendre en compte lors de votre comparaison :

    Le tarif : bien entendu, le tarif est un critère important. Cependant, il ne faut pas le négliger au détriment des garanties.
    Les garanties : il est important de choisir une assurance auto qui couvre tous vos besoins.
    Les conditions générales : prenez le temps de lire attentivement les conditions générales avant de souscrire une assurance auto. Cela vous permettra de connaître les exclusions de garantie et les plafonds d’indemnisation.

    L’assurance auto est un contrat important qui vous protégera en cas d’accident. En suivant les conseils de cet article, vous pourrez trouver la meilleure offre pour votre situation.

  • Tout Savoir sur l’Assurance Auto

    Tout Savoir sur l’Assurance Auto

    L’assurance automobile est un élément essentiel pour tout conducteur en France. Elle offre une protection financière contre les dommages et les pertes qui peuvent survenir en cas d’accident, de vol ou de catastrophe naturelle. Mais comment choisir la bonne assurance auto parmi les nombreuses options disponibles sur le marché ? Cet article vous guide à travers les différents types de couvertures, les critères à prendre en compte et les avantages d’une bonne assurance auto.

    Les Différents Types d’Assurance Auto

    En France, il existe principalement trois types d’assurance voiture :

    1. L’assurance au tiers : Il s’agit de la couverture minimale obligatoire. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d’un accident dont vous êtes responsable. Toutefois, elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule.
    2. L’assurance au tiers étendu : Cette formule inclut les garanties de l’assurance au tiers, mais offre également des protections supplémentaires telles que le vol, l’incendie et le bris de glace.
    3. L’assurance tous risques : Il s’agit de la couverture la plus complète. Elle inclut toutes les garanties de l’assurance au tiers étendu, ainsi que les dommages tous accidents, même si vous en êtes responsable. Cette formule est idéale pour les voitures neuves ou de grande valeur.

    Les Critères de Choix d’une Assurance Auto

    Choisir la bonne assurance auto nécessite de prendre en compte plusieurs critères :

    1. Le Profil du Conducteur : L’âge, l’expérience de conduite, le lieu de résidence et l’historique des sinistres influencent le coût de l’assurance. Les jeunes conducteurs et ceux ayant eu des accidents récents peuvent payer des primes plus élevées.
    2. Le Type de Véhicule : La valeur, l’âge et le type de voiture (citadine, berline, SUV, etc.) jouent un rôle crucial dans le choix de l’assurance. Les voitures haut de gamme ou sportives nécessitent souvent une couverture plus étendue.
    3. L’Usage du Véhicule : L’utilisation quotidienne, professionnelle ou occasionnelle de votre véhicule influence le choix de la couverture. Un véhicule utilisé pour des trajets professionnels réguliers nécessitera une assurance adaptée.
    4. Les Garanties Souhaitées : Il est important de déterminer quelles garanties supplémentaires sont nécessaires, telles que l’assistance 0 km, la garantie du conducteur, la protection juridique, etc.

    Les Avantages d’une Bonne Assurance Auto

    Opter pour une assurance auto bien adaptée présente plusieurs avantages :

    1. Protection Financière : En cas d’accident, de vol ou de dommages, une bonne assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement, évitant des dépenses imprévues et souvent coûteuses.
    2. Assistance en Cas de Sinistre : De nombreuses assurances offrent une assistance 24h/24, 7j/7, ce qui est précieux en cas de panne ou d’accident loin de chez soi.
    3. Tranquillité d’Esprit : Savoir que vous êtes couvert en toutes circonstances vous permet de conduire en toute sérénité, sans vous soucier des éventuelles conséquences financières d’un sinistre.

    Choisir la bonne assurance auto est une décision importante qui nécessite de bien comprendre vos besoins et d’évaluer les différentes options disponibles. Une assurance bien adaptée vous offre non seulement une protection financière, mais aussi une tranquillité d’esprit précieuse au quotidien.

    En fin de compte, l’assurance auto est plus qu’une simple obligation légale ; c’est une protection essentielle pour vous, votre famille et votre véhicule. Prendre le temps de choisir la couverture qui vous convient le mieux est un investissement judicieux pour votre sécurité et votre tranquillité d’esprit.

  • Comment fonctionne le bonus – malus de l’assurance automobile ?

    Comment fonctionne le bonus – malus de l’assurance automobile ?

    Le système du bonus-malus porte aussi le nom de coefficient de réduction-majoration. C’est une formule de réduction ou de majoration de la prime d’assurance, calculée à chaque échéance annuelle.

    Le bonus-malus s’applique en fonction du comportement de l’assuré. Cette modulation est calculée sur la base des sinistres impliquant la responsabilité de l’assuré. La prime de base est réduite en l’absence de sinistre. Elle est majorée lorsqu’il y a eu un ou plusieurs accidents qui engage la responsabilité de l’assuré. En cas de changement d’assurance, on conserve son coefficient de bonus-malus.

    Cette modification se fait en fonction des sinistres dans lesquels votre responsabilité a été reconnue sur une période de référence. L’absence de sinistre sur la période permet de réduire son coefficient de réduction-majoration, c’est-à-dire de gagner du bonus.

    S’il y a eu sur la période un ou plusieurs sinistres dans lesquels la responsabilité de l’assuré a été officiellement reconnue, cela peut entraîner une augmentation du coefficient de réduction-majoration. Donc un malus.

    Chaque année, le coefficient de réduction-majoration est appliqué à la prime de référence, c’est-à-dire la prime calculée lors de la souscription, pour déterminer le nouveau montant à payer.

    Si le coefficient a baissé, vous aurez une réduction de la prime de référence et vous paierez moins cher votre assurance.

    Si votre coefficient a augmenté, vous aurez une majoration de la prime de référence et vous payerez un tarif plus élevé.

    Le système du bonus-malus concerne tous les véhicules terrestres à moteur, sauf les 2 ou 3 roues, (jusqu’à 125 cm3 ou 11 kW de puissance), les voitures de collection (plus de 30 ans d’âge) et les engins agricoles et forestiers.

    Les sinistres pris en compte pour l’application du bonus-malus sont ceux dans lesquels votre responsabilité totale ou partielle) a été reconnue, et qui ont entraîné une indemnisation de l’assureur.

    Le bonus-malus prend comme référence la période de 12 mois consécutifs précédant de 2 mois l’échéance annuelle du contrat.

    Exemple :
    Pour un contrat dont l’échéance annuelle est le 31 décembre 2020, la période de référence court du 1er novembre 2019 au 31 octobre 2020.
    L’assureur est obligé d’appliquer la règle du bonus-malus. Cependant, la prime de référence est déterminée par l’assureur, et chaque assureur a ses propres primes de référence. Vous devez donc vérifier dans le contrat la prime de référence applicable.

    Les cotisations d’assurance du véhicule sont calculées en fonction d’un système de bonification-majoration (ou bonus-malus), qui prend en compte les accidents que le conducteur déclare.

    Le coefficient de départ est de 1.

    Si vous n’avez pas été impliqué et tenu responsable d’un accident : pour chaque année sans accident dans lequel une part de votre responsabilité a été retenue, vous bénéficiez d’une réduction de 5 % de votre coefficient de l’année précédente.

    Il suffit donc de multiplier le coefficient de l’année précédente par 0,95 pour obtenir le coefficient de l’année, s’il n’y a pas eu d’accident comportant une part de responsabilité de l’assuré. Le coefficient est arrondi par défaut à 2 chiffres après la virgule.
    La réduction maximale est fixée à 50 % (coefficient 0,50). Au-delà, le coefficient n’évolue plus.

    A savoir : le coefficient obtenu par l’application de la règle du bonus-malus est modifié en fonction du nombre de sinistres enregistrés par les assurances au cours de l’année précédente. Il s’agit du coefficient de variation technique de sinistralité.

    En revanche, pour chaque accident responsable, l’assuré subit une majoration de 25 %. Comprenez qu’un seul accident que vous avez provoqué va annuler cinq années sans incident.

    Pour déterminer le coefficient qui en résultera, on prend le coefficient avant l’accident que l’on multiplie par 1,25.

    Vous avez un coefficient de 0,77.
    Un premier accident entraînera un nouveau coefficient, à savoir : 0,77 * 1,25 = 0,96.
    Si vous avez un second accident la même année, votre coefficient passera à : 0,96 * 1,25 = 1,2. Donc deux accidents dans l’année après plusieurs années du bonus vous fera passer dans le malus.

    Le coefficient maximal est fixé à 3,5. Ainsi, pour une prime de référence de 1 000 €, l’assuré qui a un coefficient de 3,5 payera une prime de 3 500 €.

    Lorsque l’assuré est déclaré partiellement responsable de l’accident, la majoration est de 12,5 %. Dans cette hypothèse, le coefficient reviendra à nouveau à 1 s’il n’a pas d’accident responsable pendant 2 ans.

    A savoir : si vous avez un coefficient de 0,50 depuis au moins 3 ans, le 1er accident responsable qui survient n’entraîne pas l’application du malus.

    Un autre exemple : si vous n’avez pas d’accident impliquant une part de votre responsabilité au cours de la première année, vous bénéficiez d’une réduction de 5 %. Votre coefficient pour la deuxième année sera donc : 1*0,95 = 0,95.

    Si vous avez un accident responsable au cours de la deuxième année, vous subirez une majoration de 25 %. Votre coefficient pour la troisième année sera donc celui de la deuxième année majoré de 25 % : 0,95*1,25 = 1,1875, arrondi à 1,18.

    Pour déterminer le coefficient de la quatrième année, on appliquera au coefficient de la troisième année soit une réduction de 5 % soit une majoration de 25 % suivant qu’il y ait eu ou non un accident responsable.

    Vous conservez votre coefficient de bonus-malus à la fin de votre contrat d’assurance. Il sera transféré automatiquement dans les cas suivants :
    – Vous changez de véhicule
    – Vous être en train de trouver une assurance auto
    – Vous achetez un véhicule supplémentaire (sous réserve qu’il n’y ait pas de nouveaux conducteurs habituels).

    Chaque année, à l’échéance de votre contrat, votre assureur vous délivre un relevé d’informations. Ce document mentionne votre coefficient de bonus-malus et la liste des sinistres responsables survenus au cours des cinq périodes annuelles précédentes. Vous pouvez également demander ce relevé à un autre moment. Ce relevé vous sera indispensable si vous désirez changer d’assureur.

    Si vous vendez votre véhicule et n’en reprenez pas un dans l’immédiat, votre contrat sera interrompu. Si l’interruption est inférieure à 3 mois et que vous n’avez subi aucun sinistre impliquant une part de votre responsabilité dans l’année, vous bénéficierez d’une évolution de votre bonus en souscrivant votre prochain contrat.

    Cette méthode est actuellement en vigueur en France. Dans d’autres pays, des offres encore plus proches des risques pris par chaque conducteur ont été lancées. Dans ce cas, une « boîte noire » est installée dans la voiture de l’assuré. Ce système identifie le style de conduite et calcule les risques pour moduler un autre coefficient de bonus/malus.

    Alexandre Stricher, qui fut l’un des cofondateurs d’AUTOcult.fr, a gagné le FIA Smart Driving Challenge mondial en 2020 et le FIA Smart Driving Challenge France en 2021 qui repose sur un système équivalent :

    « L’idée de ces boites noires est de noter le comportement du conducteur », explique Alexandre Stricher, nommé conducteur le plus smart du monde par la Fédération Internationale de l’Automobile face à plusieurs centaines d’autres candidats de tous les continents. « Sur chaque trajet, une application enregistre de nombreux paramètres pour attribuer un score. Les données sont envoyées sur une plateforme sécurisée pour juger de l’efficacité énergétique ou de la sécurité de la conduite. »

    Pour atteindre un bon score, il faut conduire intelligemment. Il faut adapter sa manière de conduire et sa vitesse aux conditions de trafic et de météo sur la route, rester concentré à 100 %, planifier son itinéraire et anticiper ses étapes de conduite, rester attentif et conserver une distance de sécurité avec les autres véhicules, être détendu et rester doux sur les pédales d’accélérateur et de frein.

  • Trop de malus ?

    Trop de malus ?

    La date de naissance, la date d’obtention du permis de conduire, l’enregistrement de votre passé de conducteur, de nombreuses données entrent en comptent pour établir votre profil d’assuré… Et lorsque votre profil s’avère plutôt risqué, les ennuis commencent.

    Chaque conducteur est tenu d’avoir une assurance lorsqu’il roule. Pour les jeunes conducteurs, ceux qui trainent un malus déjà très important, ou pire, ceux qui ont déjà vu leur contrat être résilié, c’est un chemin de croix.

    Un courtier en assurance auto aide ces personnes en difficulté à obtenir un devis d’assurance auto au meilleur rapport qualité/prix. En fonction des éléments communiqués, le montant des mensualités est affiné et il reste possible de profiter de facilités de paiement.

    Il s’adresse d’abord aux jeunes conducteurs qui souhaitent assurer leur premier véhicule de façon sereine, sans avoir à payer une surprime disproportionnée, aux conducteurs malussés qui ont accumulé les petits incidents au volant et qui peinent à retrouver un nouvel assureur, aux conducteurs résiliés qui ont connu des soucis avec leur assureur précédent et qui ne souhaitent pas basculer dans l’illégalité en circulant sans assurance auto.

    Car il est tout à fait obligatoire d’assurer sa voiture, même si elle reste garée sur la voie publique. Il est alors nécessaire de trouver le meilleur compromis. Pour une voiture neuve, il est préférable de choisir une formule tout risque qui couvre la totalité des mésaventures que l’on peut rencontrer. Pour une voiture un peu plus ancienne, il peut être préférable de choisir certaines options intéressantes comme le dépannage, même à zéro kilomètre de votre domicile (car ce n’est pas automatique !). Et si vous avez un véhicule dont la valeur ne rapproche du néant, un simple contrat d’assurance au tiers (qui ne couvre que les dommages qui vous infligerez aux autres) suffira amplement.

  • Quelle est la ville la moins chère pour s’assurer ?

    Quelle est la ville la moins chère pour s’assurer ?

    Etabli selon l’évaluation des risques potentiels, le tarif d’une assurance auto est virtuellement différent pour chacun d’entre nous. L’âge du conducteur, son palmarès, ses déplacements et son lieu de résidence sont autant de paramètres à prendre en compte.

    En prenant un conducteur moyen, un site dévoile tarifs de l’assurance auto en France, en classant les vingt plus grandes villes de l’hexagone.

    Si l’on pouvait imaginer que Paris serait le mauvais élève, d’autres font pire ! Marseille est, en moyenne, la ville la plus chère avec 791 euros par an. C’est aussi le cas pour les jeunes conducteurs et les conducteurs de + de 55 ans. Dans la catégorie intermédiaire des 30 ans et 40 ans, c’est à Saint-Etienne que revient ce prix citron. Marseille est néanmoins à la deuxième place.

    Sur la deuxième marche du podium du classement général, Reims se place avec 712 euros, devant Lyon à 709 euros. Suivent Villerbanne et, enfin, Paris à 692 euros.

    Pour les moins chères, préférez Nantes, ville leader du classement global avec « seulement » 522 euros par an en moyenne. La deuxième place revient à Rennes (555 euros par an en moyenne), devant Toulon (587 euros par an en moyenne). La suite du classement est menée par Dijon, Strasbourg, Angers, Toulouse, Nîmes, Montpellier, Nice, Bordeaux, Grenoble, Lille, Le Havre et Saint-Etienne.

    Pour les jeunes conducteurs, Rennes est en tête devant Nantes et Montpellier. À partir de 55 ans, Angers prend la première place devant Rennes et Dijon, tandis Nantes, Le Havre et Toulon composent le trio de tête des 30 / 40 ans.

    L’analyse des tarifs a été effectuée sur une année complète entre le 1er mars 2016 et le 1er mars 2017 sur le site de comparateur d’assurance auto à travers les assureurs partenaires. L’étude englobe tous les niveaux de garantis et tous les modèles de véhicules.

  • Mode d’emploi de l’assurance auto

    Mode d’emploi de l’assurance auto

    La souscription d’un contrat d’assurance est obligatoire pour tous les véhicules, même s’il ne circule plus. C’est le cas si vous en êtes propriétaire ou si votre véhicule est en leasing.

    Tous les véhicules terrestres à moteurs doivent être assurés, que ce soit une voiture (particulières, utilitaires ou sans-permis), d’un 2 ou 3 roues (motos ou scooters), d’un quad, même non-homologués, comme une mini-moto, d’une tondeuse auto-portée, munie d’un siège qui permet au conducteur de manœuvrer l’engin…

    Un véhicule doit être assuré, même s’il ne circule pas, par exemple s’il reste dans un garage et n’en bouge plus.

    Vous pouvez souscrire ce contrat d’assurance notamment auprès d’une société d’assurances comme https://www.axa.fr/assurance-auto.html, d’un courtier ou d’une banque.

    Vous devrez indiquer le type de garantie que vous souhaitez obtenir à l’assureur. Vous devez au moins garantir le véhicule avec une assurance responsabilité civile, mais vous pouvez généralement étendre cette garantie. Si vous étiez déjà assuré, vous devrez transmettre un relevé d’informations délivré par le précédent assureur.

    L’assureur peut vous demander de compléter un questionnaire pour lui permettre d’évaluer les risques et de fixer la prime. Il vous faudra annoncer si vous utiliserez votre véhicule pour vous rendre à votre travail, le ou les conducteurs habituel(s) du véhicule, les précédents accidents importants subis, les éventuelles sanctions (suspension du permis…). Les informations que vous donnez à votre assureur doivent être exactes.

    La fausse déclaration

    Une fausse déclaration ou une omission peuvent avoir de lourdes conséquences et est considérée comme une escroquerie. En effet, les indemnités que vous auriez dû toucher peuvent être réduites et vous pourriez devoir indemniser vous-même en partie les victimes en cas d’accident. Si une déclaration de mauvaise foi est constatée, le contrat peut être considéré comme nul. L’assurance ne jouera pas mais l’assureur conservera cependant la cotisation.

    L’assureur sollicité doit vous remettre une proposition d’assurance avec une fiche d’information sur les prix et les garanties, un exemplaire du projet de contrat et de ses annexes ou une notice d’information détaillée. Les documents doivent être clairs et rédigés en caractère apparent. Ils vous renseignent très précisément sur les limites de garanties (liste des risques non couverts, par exemple), la loi et les instances compétentes en cas de litige, le déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité (déclenchement par le fait dommageable ou par réclamation).

    Annulation d’un contrat

    Pour revenir sur votre décision et annuler le contrat d’assurance, vous avez un délai de rétractation de 14 jours si vous avez été démarché par téléphone ou à votre domicile, si vous avez répondu à un publipostage ( par courrier classique ou électronique), ou si le contrat a été conclu par internet.

    Adressez à votre assureur un courrier recommandé avec accusé de réception lui signalant votre intention d’annuler votre contrat. Vous n’avez pas à justifier votre décision.

    Vous devrez cependant payer la prime d’assurance au prorata du nombre de jours assurés. L’assureur doit vous rembourser les sommes déjà versées dans un délai de 30 jours suivant la résiliation. Passé ce délai, les sommes dues sont augmentées d’intérêts légaux.

    Attention, vous ne pouvez plus vous rétracter si un sinistre est arrivé pendant le délai de rétractation et que vous avez fait fonctionner votre garantie.

    L’assureur à qui vous demandez une proposition accepte ou non de vous garantir. Il n’a pas de délai légal à respecter pour répondre. Si l’assureur donne son accord, il doit vous remettre le contrat d’assurance, comprenant les conditions générales (risques garantis, exclusions, franchises, démarches pour déclarer un sinistre, paiement des cotisations…), et les conditions particulières (identité de l’assuré et de l’assureur, description du risque, montant de la garantie et de la première cotisation…).

    Une fois que vous avez remis le contrat signé à l’assureur, l’assureur vous transmet une attestation qui prouve de l’existence du contrat.

    L’assureur doit également vous fournir un certificat d’assurance, appelé aussi papillon vert, à afficher sur votre véhicule.

    Si vous ne disposez pas d’assurance, vous risquez une amende de 3 750 €, une suspension de permis de conduire (jusqu’à 3 ans), l’annulation de votre permis de conduire et l’interdiction de le repasser pendant 3 ans (au plus), l’interdiction de conduire certains véhicules, même s’ils ne nécessitent pas le permis de conduire et la confiscation du véhicule.

  • Quelle assurance auto pour la conduite accompagnée ?

    Quelle assurance auto pour la conduite accompagnée ?

    La conduite accompagnée permet aux jeunes d’acquérir une expérience conséquente avant l’examen du permis de conduire.

    Pour s’inscrire à l’ « Apprentissage Anticipé de la Conduite » en école de conduite (le nom officiel de la conduite accompagnée), il faut être âgé de 15 ans ou plus et avoir l’accord de son représentant légal et de l’assureur du véhicule.

    Ensuite, pour commencer la conduite accompagnée, il faut avoir réussi le code de la route, avoir suivi une formation pratique de 20 heures minimum avec un enseignant de l’école de conduite, avoir bénéficié d’une évaluation favorable de la part de son enseignant de la conduite et de la sécurité routière qui se matérialise par la remise de l’attestation de fin de formation.

    Dès lors, l’apprenti peut prendre le volant. Ainsi, il peut réduire la période probatoire du permis à 2 ans au lieu de 3 (les nouveaux titulaires du permis de conduire disposent de 6 points sur leur permis et doivent attendre deux ans sans infraction avant d’en obtenir 12), passer l’épreuve du permis de conduire à 17 ans et demi. En revanche, il n’est possible de conduire seul qu’à partir de 18 ans.

    L’accompagnateur doit être titulaire du permis B (permis automobile) depuis au moins cinq ans sans interruption, avoir obtenu l’accord de son assureur, être mentionné dans le contrat signé avec l’école de conduite. Il est possible d’avoir plusieurs accompagnateurs, également hors du cadre familial.

    Lors de l’examen, cette procédure permet d’augmenter sensiblement ses chances de réussite à l’examen du permis de conduire : 74% de chances de l’obtenir dès la première fois contre 55% par la voie de l’apprentissage traditionnel.

    Ensuite, elle permet souvent d’obtenir un tarif préférentiel sur son assurance auto pour la conduite accompagnée.

    Et comment se déroule l’apprentissage ? La conduite avec l’accompagnateur se déroule sur une durée d’au moins un an et une distance parcourue de 3 000 km minimum. Cette période débute par un rendez-vous préalable et est ponctuée de deux rendez-vous pédagogiques obligatoires.

    Le premier rendez-vous pédagogique a lieu entre quatre et six mois après la date de délivrance de l’attestation de fin de formation initiale. C’est généralement un rendez-vous collectif avec d’autres élèves et leurs accompagnateurs. Le second rendez-vous pédagogique a lieu après 3 000 km parcourus.

    Attention, vous ne pouvez pas conduire en dehors des frontières nationales et vous devez respecter les limitations de vitesse qui s’appliquent aux conducteurs novices.

  • Une nouvelle loi pour l’assurance auto

    Une nouvelle loi pour l’assurance auto

    La loi Hamon entre en vigueur cette année. Selon le gouvernement, elle a pour but d’aider les consommateurs à rechercher les meilleurs tarifs pour les contrats d’assurance, qui constituent des dépenses contraintes et représentent 5% de leur budget, et ainsi bénéficier de gains de pouvoir d’achat…

    Imposée par la loi, l’assurance auto est une ligne conséquente sur le budget des conducteurs. Entre 2007 et 2013, selon une étude de l’INSEE, le montant des dépenses liées à l’auto a augmenté de 2,5 % chaque année. Le budget auto de chaque ménage avoisinait les 4 300 euros l’an passé.

    Grâce à la loi Hamon, le poste de dépense que représente l’assurance auto va pouvoir être « travaillé ». La remise en cause des contrats existants, s’ils ont été signé il y a plus d’un an, peuvent permettre de considérablement réduire les coûts.

    C’est aussi l’occasion de s’intéresser à d’autres types d’offres. Les véhicules très haut de gamme font l’objet de contrats d’assurance bien particuliers pour les voitures de luxe, avec des clauses ne concernant pas les modèles standards.

    Dans ce cas précis, l’idée est qu’il est préférable de comparer une assurance auto classique avec de fortes garanties à un contrat adapté à ce type de véhicule.

    Dans la plupart des cas, cette recherche sur un site comparateur d’assurance automobile tourne en faveur de l’offre réalisée sur un contrat spécifique qui, souvent moins cher, couvre mieux les spécificités du véhicule.

    D’autres motifs peuvent mener vers une renégociation de votre contrat : départ en retraite, voiture vieillissante, ces changements entraînent une diminution du niveau de risque.

    Il suffit d’appeler son assureur ou de lui adresser une lettre recommandée avec accusé de réception demandant la modification de son contrat. L’assureur n’est pas tenu d’accepter cette modification, mais – après un an d’engagement – vous pouvez aussi demander la résiliation de votre accord. Cette demande doit être formulée dans les 30 jours suivant la demande de modification du contrat.

    Si son assureur auto n’a pas répondu à la demande de modification du contrat au bout de dix jours, la modification est considérée comme acceptée. Ce qui signifie que son assureur doit appliquer la modification et réduire la prime d’assurance auto.

  • Il va être temps de changer d’assurance

    Il va être temps de changer d’assurance

    Une nouvelle loi va permettre aux clients de rompre leur contrat d’assurance sans pénalité ni frais dès le premier anniversaire de la signature. De quoi secouer le marché…

    La Loi Hamon a été promulguée le 18 mars. Elle permet, entre autres, de résilier les contrats d’assurances multirisques habitation et responsabilité civile automobile à tout moment, dès le terme de la première année d’engagement. Autre point positif, le nouvel assureur peut résilier le contrat à la place du souscripteur.

    Si son entrée en vigueur n’est attendue qu’en fin d’année, cette nouvelle loi va donner l’opportunité d’ajouter un peu de mouvement dans un marché plutôt statique. Selon un sondage publié récemment par un comparateur d’assurances comme Hyper Assur, 32 % des français assurés pensent y trouver une opportunité de mettre fin à leur contrat et de profiter de nouvelles offres.

    Jusqu’ici, un consommateur ne pouvait résilier son contrat d’assurance qu’à l’anniversaire de la signature en envoyant un courrier avec accusé de réception soixante jours avant la fin du contrat. Désormais, après 365 jours, un client pourra casser son contrat quand il veut.

    Voici une bonne nouvelle pour freiner la hausse continue des tarifs d’assurance. En 2014, on attend encore une augmentation de 2 % des prix. Cette nouvelle disposition va créer une nouvelle offre concurrentielle qui sera pleinement exploitable via des comparateurs de prix déjà visibles par là.

  • Quelles sont les voitures les moins chères à assurer ?

    Quelles sont les voitures les moins chères à assurer ?

    La semaine dernière, L’Argus a publié une étude sur les modèles les moins chers à assurer en France. Dans chaque catégorie, l’hebdomadaire a trouvé les voitures pour lesquelles on vous proposera le meilleur tarif.

    Les 125 voitures les plus vendues en France en 2013 et les principales nouveautés de ce début d’année 2014 ont été proposées à un panel d’assureurs.

    Le tarif tient compte de nombreux paramètres : l’évaluation du prix du véhicule, le risque de vol, son usage, son lieu de stationnement, l’expérience du conducteur et plein d’autres détails.

    Pour cette étude, le profil retenu par L’Argus est celui d’un homme de 40 ans, cadre, habitant Nantes, parcourant 15 000 km par an et bénéficiant d’un bonus de 40 %.

    Le premier prix pour assurer une voiture neuve tous risques est à 360 euros pour une Citroën C1. Parmi les citadines, les compactes, les ludospaces, les monospaces compacts et les SUV compacts, Dacia l’emporte avec la Sandero (389 euros), la Logan (414 euros), le Dokker (414 euros), le Lodgy (427 euros) et le Duster (436 euros).

    Heureusement que la marque roumaine est absente des autres catégories… Parmi les SUV urbains, il faut choisir une Renault Captur (434 euros). Kia est en tête des monospaces compacts avec la Venga (453 euros). Ford gagne la partie chez les familiales avec la Mondeo (530 euros) comme Mercedes chez les SUV luxueux avec le GLK (677 euros).

    Pour faire vous-même des comparaisons, obtenez votre propre devis assurance auto gratuit sur Internet via le site J’assure mon auto par exemple.